Colpatria Rentapremium – la mejor cuenta de ahorros en Colombia
La cuenta Colpatria Rentapremium es posiblemente la mejor cuenta de ahorros en Colombia. La cuenta de ahorros paga una tasa de interés decente, que es más alta que los otros bancos en Colombia y es mucho más alta que las tasas de interés de cuentas de ahorros en Estados Unidos.
La cuenta Rentapremium también no tiene tarifas a diferencia de las cuentas de ahorros de muchos otros bancos en Colombia que tienen tarifas.
Colombia en muchas maneras todavía es una economía basada en efectivo. Puedes usar efectivo para pagar cuentas y casi un tercio de los colombianos ni siquiera tienen una cuenta bancaria.
Según Bancolombia en 2015 solo el 5 % de los colombianos adultos tenían una cuenta corriente, solo el 3 % tenía una hipoteca, solo el 21 % tenía una tarjeta de crédito y el 68 % tenía una cuenta de ahorros.
Viví por más de cuatro años en Colombia sin una cuenta bancaria en el país. Antes de abrir una cuenta simplemente usaba mis tarjetas de cajero, tarjetas de crédito y efectivo. Pero el año pasado con la tasa de cambio colombiana mejorada finalmente decidí abrir una cuenta de ahorros.
Pasé algo de tiempo investigando las cuentas de ahorros ofrecidas por los bancos en Colombia y descubrí la cuenta Colpatria Rentapremium, que creo que es posiblemente la mejor cuenta de ahorros en el país.
La cuenta Colpatria Rentapremium
Uno de los mayores beneficios de la cuenta Colpatria Rentapremium es que paga una tasa de interés decente del 2,6 % anual por un saldo superior a 5 millones de pesos pero inferior a 50 millones de pesos. Por encima de 50 millones de pesos paga el 3,2 % e incluso más alto por encima de 100 millones de pesos.
Esto se compara con tasas de interés de cuentas de ahorros más bajas en varios de los bancos más grandes en Colombia.
Por ejemplo la tasa de interés para una cuenta de ahorros con un saldo de 6 millones de pesos actualmente recibe una tasa de interés anual del 1,0 % en BBVA, 1,3 % en Banco de Bogotá, 2,0 % en Bancolombia y 2,0 % en Banco de Occidente.
En comparación la tasa de interés promedio en mayo para cuentas de ahorros en Estados Unidos fue un lamentable 0,06 % según la FDIC.
La cuenta Colpatria Rentapremium también viene con una tarjeta débito Visa. Colpatria eliminó todas las tarifas con sus cuentas de ahorros, así que puedes retirar fondos en un cajero humano o usando la tarjeta débito en cajeros automáticos Colpatria sin pagar ninguna tarifa.
La mayoría de las cuentas de ahorros de los otros bancos en Colombia tienen varias tarifas incluyendo tarifas de cajero automático y tarifas de retiro en sucursal.
Con la cuenta Rentapremium puedo recargar celulares en línea y también pagar cuentas en línea como mi factura de servicios públicos de EPM. También puedo recibir transferencias internacionales desde mis cuentas en Estados Unidos.
Así que puedo transferir dinero a Colombia con una tasa de cambio que está cerca de la tasa en xe.com y usar mi tarjeta débito Colpatria para retirar fondos de cajeros automáticos Colpatria sin tarifas.
Colpatria es según se informa el quinto o sexto banco más grande en Colombia. Colpatria es mayoritariamente propiedad de Scotiabank en Canadá.
Colpatria tiene más de 180 sucursales bancarias y más de 1.000 cajeros automáticos en Colombia. Puedes encontrar cajeros automáticos Colpatria en la mayoría de los centros comerciales en el país.
Abrir una cuenta bancaria en Colombia
¿Qué se necesitó para abrir una cuenta de ahorros Rentapremium en Colpatria?
- Mi cédula de extranjería colombiana original y copia del frente/reverso
- Copia de mi declaración de renta colombiana mostrando mis ingresos ya que querían verificar un ingreso mínimo para abrir la cuenta
- Llenar manualmente un formulario de solicitud con dirección en Colombia y números de teléfono
- Responder preguntas sobre mi trabajo y cuánto tiempo he vivido en Colombia pero no tuve que proporcionar prueba
También tengo cuentas CDT en otros dos bancos en Colombia. En ambos casos solo necesité mi cédula de extranjería y una solicitud para abrir las cuentas. En ningún caso al abrir cuentas en tres bancos diferentes en Colombia necesité mostrar mi pasaporte de Estados Unidos.
He visto algunos artículos en Internet afirmando que puedes abrir una cuenta bancaria en Colombia con solo un pasaporte. Aunque esto puede ser posible con conexiones, cada banco con el que hablé en Colombia dijo que no abrirían una cuenta bancaria con solo un pasaporte, todos dijeron que se requiere una cédula.
No todas las sucursales bancarias en Colombia tienen experiencia en abrir cuentas para extranjeros. Es menos probable que encuentres problemas si vas a una sucursal bancaria en un área con más extranjeros como El Poblado en Medellín
Cuando abrí mi cuenta Colpatria en una pequeña sucursal local lejos de El Poblado originalmente dijeron que no podía pero insistí y llamaron a la oficina principal y determinaron que podían abrir una cuenta para un extranjero.
Los CDT en Colombia pagan altas tasas de interés
Un CDT en Colombia es básicamente equivalente a un CD en Estados Unidos. Los bancos en Colombia actualmente pagan tasas de interés mucho más altas por CDT en Colombia de las que puedes obtener con CD en Estados Unidos.
Las tasas de interés pagadas por los bancos por CDT en Colombia dependen del saldo, con tasas de interés algo más altas típicamente ofrecidas para saldos más altos. Por ejemplo, aquí están las tasas de interés de CDT actualmente ofrecidas por Colpatria:
Es posible encontrar algunas tasas de CDT más altas que el 8 % en Colombia pero esto normalmente requerirá un saldo alto. Por ejemplo el CDT a 540 días de Banco de Occidente para 100-499 millones de pesos actualmente tiene una tasa de interés del 8,2 %. La mayoría de los CDT en Colombia con saldos más bajos actualmente pagan entre el 5-7 % anual.
En comparación en Estados Unidos los CD a 1 año actualmente pagan una tasa de interés promedio de solo el 0,22 % según la FDIC. La tasa de interés más alta ofrecida en Estados Unidos para un CD a 1 año actualmente es del 1,25 % según Bankrate.
Las tasas de interés de CDT ofrecidas por los bancos en Colombia pueden fluctuar. Es por eso que ahora tengo CDT en tres bancos. Abrí cuentas CDT con el banco principal que estaba ofreciendo la tasa de interés más alta en ese momento. Recomiendo revisar las tasas de CDT en varios bancos ya que variarán.
Mi plan al abrir CDT es transferir dinero a Colombia cuando la tasa de cambio es más alta y poner el dinero en CDT ganando intereses que son mucho más altos que los intereses pagados en Estados Unidos. Esto esencialmente fija una tasa de cambio promedio más alta.
No olvides FBAR y FATCA
Un contribuyente de Estados Unidos debe presentar un informe FBAR (Foreign Bank and Financial Accounts) anualmente en Estados Unidos si el agregado de tus cuentas extranjeras excede los 10.000 USD en cualquier momento durante el año.
FATCA, con la que los bancos extranjeros tienen que lidiar, tiene umbrales de reporte mucho más altos, que varían según si presentas una declaración de impuestos conjunta o vives en el extranjero. Los requisitos completos de reporte de FATCA del IRS se pueden encontrar aquí.
También los contribuyentes de Estados Unidos tengan en cuenta que los intereses ganados en cuentas bancarias extranjeras deben ser declarados en tu declaración de impuestos de Estados Unidos.
La conclusión
El mayor desafío al abrir una cuenta bancaria en Colombia es que los seis bancos con los que hablé dijeron que se requiere una cédula. Así que necesitas una visa antes de abrir una cuenta bancaria ya que no puedes recibir una cédula sin una visa.
Abrir una cuenta Colpatria Rentapremium tiene beneficios en mi experiencia. La cuenta ofrece una tasa de interés decente. Con la cuenta puedo transferir fondos por cable desde otro país y acceder a estos fondos en Colombia sin tarifas.
También puedo recargar mi celular en línea desde casa y también pagar algunas cuentas en línea evitando la necesidad de hacer fila para recargar celulares o pagar cuentas.
Los CDT en Colombia también valen la pena ya que pagan tasas de interés mucho más altas que los CD en Estados Unidos.